Smart Escrow

El éxito sabe mejor cuando es compartido

flipsimply.com

Description

Flipsimply es una plataforma de crowdfunding de inversión en producto. No es equity ni es lending. Es inversión que devuelve la amortización e intereses en % de la venta.

Target

Sector

Investment Banking

Type

Startup

Status

Early/Mid Stage

Location

Madrid

Problem

¿Qué es? La financiación directa de órdenes de pedido y contratos de compromiso de compra por parte de proveedores habituales de grandes marcas

Mercado Actual La banca tradicional financia de modo directo las facturas, pero para órdenes de pedido que cronológicamente son un paso antes, no tiene producto propio y lo salvan con préstamos y sobretodo con líneas de crédito

¿Por qué dar el paso? A día de hoy se dispone de más información y trazabilidad, pudiendo controlar la información y los pagos por hitos y teniendo un conocimiento del negocio por medio del EDI que permite anticipar mucho antes el riesgo y posibles problemas de un proveedor
Product or service

Plataforma dedicada a conceder crédito a los proveedores de un determinado comprador (empresa grande: normalmente gran distribuidor) a partir del pedido en firme de ésta, y a medida que se van cumpliendo hitos determinados de fabricación y distribución (ie, un 60% cuando llega el pedido en firme, un 50% cuando llega al almacén y se emite la factura,…).

La trazabilidad del cumplimiento de los hitos clave definidos, se realiza a través de EDI, controlando Smart Escrow que realmente se realizan dichos hitos ya que acceden a la mensajería EDI entre comprador (gran distribuidor) y proveedor (cliente de Smart Escrow). La utilización de EDI permite también controlar incidencias en pedidos: discrepancias del albarán, cancelación de pedido, ... pudiéndose "congelar" la pérdida a lo dispuesto por el proveedor hasta el momento en el que se produce la incidencia (también pueden ponerse condiciones más restrictivas antes de permitirle disponer).

A vencimiento de la factura, el importe de la misma va a parar a una cuenta Escrow que servirá para reembolsar a los financiadores.
Market and validation

Mercado - El mercado del circulante es uno de los productos más necesarios para las pymes y tiene múltiples modalidades (adelanto de facturas, pagarés, confirming…) y cada vez con más información, trazabilidad y medios electrónicos podemos llegar al adelanto de órdenes de pedido de una manera más eficiente. Purchase order financing, es el producto que se tiene en el punto de mira para poder financiar. Por ejemplo CaixaBank en el vertical de automóviles ha hecho un producto basado en Odette para poder financiar los pedidos entre proveedores del sector, Abanca por medio de IoT con Inditex está preparando un producto para financiar los pedidos de Inditex a fábricas textiles españolas…

Ahora mismo el IoT es una de las grandes revoluciones, en el modelo de trazabilidad y logística, se usa como un código de barras con RFID para poder intercambiar información sin contacto físico. Esto unido al EDI permite tener stock inteligentes, saber qué productos han caducado, deteriorado o perdido y tener un control mayor de tu producto. El stock inteligente es un producto perfecto para el adelanto de órdenes de pedido.

Nuestro Producto - Con el modelo Smart Escrow puede ser usado para múltiples verticales de negocio y para distintas fases del producto, desde que se emite el pedido, en la fabricación para tener stock o como adelanto de factura. La modalidad y vertical que hemos elegido para empezar a trabajar es la financiación de órdenes de pedido de proveedores de grandes marcas en el sector de la alimentación. El motivo, aparte de que en España es un mercado enorme (solo Mercadona el año pasado pagó 18.640 millones de euros a proveedores -https://info.mercadona.es/document/es/memoria-anual-2018.pdf-), para elegir la financiación directa de pedidos (purchase order financing) es que es un producto sin mucha competencia en el sistema bancario, elegir el sector de proveedores de grandes distribuidores es que absolutamente todos estos actores (Mercadona, Carrefour…) trabajan con EDI y obligan a sus proveedores a actuar por EDI y por último elegir para empezar el sector de alimentación se debe a que entre el pedido y la entrega en el almacén (cuando el producto pasa a factura en firme) el plazo no llega a ser nunca mayor de 3 semanas y los riesgos de fabricación son menores dado que ya el producto normalmente esta elaborado y solo falta packing y logistica.

Validación

Hemos financiado más de 700 pedidos con un 0% de impagos. Bankia ha apostado por nuestro sistema de scoring y CaixaBank les interesa nuestro modelo para usar en Confirming.

Además de inversores privados en financiar pedidos y facturas en los últimos 3 meses hemos conseguido financiar por valor de 1,3 millones de euros

Bankia, Everis y RedLink. Ahora estamos hablando con CaixaBank y también hemos pasado el filtro de BBVA de Riesgos y estábamos esperando para poder hacer el Fast Track con BBVA para usar nuestra tecnología.
Competition and diferentiation

Competencia: El mercado del circulante es uno de los productos más necesarios para las pymes y tiene múltiples modalidades (adelanto de facturas, pagarés, confirming…) y cada vez con más información, trazabilidad y medios electrónicos podemos llegar al adelanto de órdenes de pedido de una manera más eficiente. Purchase order financing, es el producto que se tiene en el punto de mira para poder financiar. Por ejemplo CaixaBank en el vertical de automóviles ha hecho un producto basado en Odette para poder financiar los pedidos entre proveedores del sector, Abanca por medio de IoT con Inditex está preparando un producto para financiar los pedidos de Inditex a fábricas textiles españolas…

Ahora mismo el IoT es una de las grandes revoluciones, en el modelo de trazabilidad y logística, se usa como un código de barras con RFID para poder intercambiar información sin contacto físico. Esto unido al EDI permite tener stock inteligentes, saber qué productos han caducado, deteriorado o perdido y tener un control mayor de tu producto. El stock inteligente es un producto perfecto para el adelanto de órdenes de pedido.

Sobre el futuro del EDI comparto la visión de IBM (https://www.ibm.com/downloads/cas/6JV1LVYD) sobre las posibilidades que tiene el estándar EDI para todo esto.

Trabajamos sobre EDI, Estándar mundial creado por las Naciones Unidas (en España AECOC lo tramita).

Ofrece Trazabilidad y Facturación Automatizada

Utilizado obligatoriamente en los sectores:

Retail

Alimentación

Grandes Superficies

Automóvil

Salud

Somos la única empresa en España que es capaz de hacer un scoring de un proveedor por los comportamientos que tiene con su cliente y poder controlar pedidos, cancelaciones, discrepancias e ir adaptándose en tiempo real al comportamiento del empresa.

Siempre decimos que sabemos más del negocio que analizamos que el propio contable de la empresa.
Business model
Nos quedamos entre un 1% y un 5% del dinero recaudado dependiendo del margen a los inversores y hacemos marcas blancas para empresas que buscan financiación o una herramienta para inversores.

En modelo Smart Escrow
- Inicialmente tenemos acuerdos con Bancos para licenciar nuestra tecnología para que lo puedan usar, es una estrategia para facturar pero no queremos que ningun banco nos fagocite nuestro negocio
- Cobraremos una comisión de apertura de la operación, entre un 0,5% y un 1% del dinero que financiamos, al inversor no le cobramos comisión
- En las operaciones con entidades de crédito, consultoras o acuerdos con centras de compra o grandes distribuidores repartiremos la comisión de apertura al 50%
- Pago por uso (licencia) para el uso de nuestra API de Cuenta Escrow y de EDI y nuestro Scoring
- Pago mensualidad para el uso de nuestro EDI por parte de proveedores (cuando estrenemos el apartado de integraciones EDI para proveedores con sus clientes)

Projection

Dinero Financiado	710.740 € en los últimos 6 meses
Rentabilidad Media	6% TAE a Inversores (no les hemos cogido el 1% al capturarlos directamente)
Impagos	Actualmente no hemos tenido un solo impago. 0%. Han sido más de 600 pedidos los financiados.
CRECIMIENTOS
Año	Dinero Financiado	Capital Invertido	Beneficio Bruto Apertura 0,90%	Beneficio Bruto por Inversores 1%	Gastos Prestamo 0,30%	Gastos Estructura Fijos	Gastos Comercial 1%	EBITA
2020	4.500.000 €	1.000.000 €	40.500 €	10.000 €	13.500 €	45.000 €	10.000 €	-18.000 €
2021	36.000.000 €	8.000.000 €	324.000 €	80.000 €	108.000 €	180.000 €	80.000 €	36.000 €
2022	135.000.000 €	30.000.000 €	1.215.000 €	300.000 €	405.000 €	210.000 €	300.000 €	600.000 €
2023	360.000.000 €	80.000.000 €	3.240.000 €	800.000 €	1.080.000 €	450.000 €	800.000 €	1.710.000 €
Dinero Financiado		El dinero prestado total a los proveedores en el año
Dinero Necesario		El dinero necesario para poder prestar el Dinero Financiado. Este calculo se hace pensando en una media de cada préstamo de 72 días (por eso cada euro es prestado 4,5 veces)
Beneficio Bruto Apertura		Nuestra apertura es de 0,75% a 1,1% siendo de media 0,9%. Nosotros, como hacen los bancos, cobramos una apertura por cada pedido financiado
Beneficio Bruto por Inversores		El inversor tiene una media de entre 4% a 9% TAE de beneficio (al ser TAE es anual) De ahí Smart Escrow cobra un 1% a los inversores
Gastos Prestamos		Los gastos por dinero prestado, un 0,30% por cada euro financiado
Gastos Comerciales		Los gastos de comerciales van en relación a los inversores, por eso se basa en dinero necesario y no en dinero financiado

Más que una introducción quería poner nuestra misión y visión con Flipsimply y Smart Escrow

VISIÓN DE FLIPSIMPLY

El crowdfunding está cambiando el mundo. Desde hacer realidad proyectos artísticos, productos y propuestas de negocio con el apoyo de miles de personas hasta poner al alcance de cualquiera oportunidades de inversión que anteriormente eran de difícil acceso, limitadas a las capacidades y conocimientos de unos pocos.

Nuestra experiencia de Lánzanos, pioneros en el crowdfunding de recompensa en España, nos ha sido clave en poder conocer este mundo. Lanzanos.com fue la primera plataforma en España, nació al público en diciembre del 2010 y a día de hoy tiene 350 mil usuarios y ha levantado más de 8 millones de euros para más de 2 mil proyectos. También elaboramos la primera encuesta del mundo sobre crowdfunding a mecenas (la rellenaron más de 5 mil mecenas).

MISIÓN DE FLIPSIMPLY

Desde el primer día que abrimos Lanzanos hemos buscado un producto de crowdfunding que sirviera para cualquier tipo de empresas (siempre he tenido en la cabeza de conseguir que una peluquería se financiara por crowdfunding) que estuviera alejada de los préstamos bancarios.

Nuestro primer paso fue Seedquick, plataforma que abrimos en el 2011 en un evento de Telefónica en Gran Vía (Madrid). Fue la primera plataforma de equity crowdfunding que nació en España y estuvo demasiada adelantada a su tiempo, el crowdfunding en el 2011 todavía en España no era conocido.

Volvimos de la mano de Loogic a relanzar en el 2014 Seedquick.com, ya cambiando las reglas de uso y rescatando el contrato en cuenta-participe. Siempre teniendo la idea de nuestra peluquería y con un procedimiento sencillo para emprendedores e inversores y sobretodo un fácil análisis del proyecto (punto que siempre hemos considerado el talón de Aquiles de las plataformas de crowdlending). La idea era que se devolviera el dinero en % de la facturación de la empresa. Para el ejemplo de la peluquería nuestra idea era que si necesitaban 5.000 euros para abrir, por cada corte de pelo dieran a la bolsa de inversores 2 euros hasta llegar a los 7.500 euros. Una idea sencilla y que ver su viabilidad es menos complejo que % en empresas… pero no era lo suficientemente tentador para el inversor.

Borja y Koh tuvieron la misma idea pero enfocado en producto. Para que ese producto fuera la garantía a los inversores. Este punto era muy importante, que el producto sea la garantía de la inversión y que el plan y canales de venta sea muy claro. Ya tenemos el producto y el mercado para atacar. Fue en ese momento donde nació Flipsimply.

En un mundo donde los canales de venta van en modo consigna/depósito y nadie compra nada hasta que no lo haya vendido, un producto como Flipsimply es necesario para proveedores que no tienen los recursos necesarios para hacer frente a una fabricación grande a sabiendas que van a estar meses para empezar a vender.

Team members

Gregorio López-Triviño Barras

Cofundador

En www.gregoriolopez.es tengo puesto un poco todo lo que he hecho y donde he participado...

Project documents

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PitchDeck Download

5 year financial forecast Download

Business plan Download

Others Download

Beatriz Torres CTO Download

Gregorio CEO y Cofundador Download

Borja Cofundador Download

Articles of association Download

Derechos Propiedad Intelectual Download

Shareholders agreement Download

Enumeramos las distintas maneras de poder trabajar con Smart Escrow en el campo de los proveedores y la financiación. El fuerte de Smart Escrow es la trazabilidad de un proveedor y su cliente. Eso permite tener una información distinta a los balances para poder prestar y también para controlar qué ocurre con el pedido y/o factura que estás financiando.

Financiar Pedidos Es nuestro producto principal dado que las ventajas de nuestro sistema en el control del dinero y en el análisis de pedidos anteriores y que esta ocurriendo con los pedidos actuales.Smart Escrow se entera en tiempo real de posibles cancelaciones de pedidos, entregas a almacén, rechazo de productos, caducidad (más de 50 posibles advertencias) pudiendo controlar mejor todo el proceso permitiendo prestar en pedido con una garantías parecidas al adelanto de facturas además de una recursividad y automatización impresionante.
Con los bancos podemos trabajar en este sentido usando nuestro sistema para financiar, que los bancos sean unos inversores más parap restar los pedidos de Smart Escrow y que puedan decidir a que proveedores de nuestros clientes quieran financiar, puedan elegir el distribuidor al que financiar (todos los pedidos de Mercadona por ejemplo) u otros aspectos (TAE mínimo, tipo de producto, región...) o que usen nuestro sistema para controlar líneas de credito por ejemplo de proveedores...
Factoring Al poder controlar el pedido desde Smart Escrow también podemos controlar cuando el producto llega al almacén que es cuando se convierte en factura en firme. Aquí también podemos controlar facturas rectificadas, volumenes de facturación, crecimiento del negocio hasta cambios en el % de descuento que el proveedor realiza a su cliente.
Para los bancos nuestro sistema permite sobretodo una mejor recursividad porque con que el banco dé un número EDI a su cliente (proveedor de una gran marca) ya el sistema capturará la factura en tiempo real (nada más emitirse) y el banco podrá prestar el dinero en ese mismo momento asegurando que la factura es real (todo lo que pasa por EDI va certificado -ya no hace falta que desde la oficina se llame a una empresa para comprobar la veracidad de una factura-) Además se podrá usar también igual que en pedido, prestar a los clientes de Smart Escrow a la hora de llegar a factura o cambiar criterios si es pedido o factura...
Una ventaja para nuestro cliente (a quien financiamos) es la facilidad y recursividad del producto. Con solo reexpedir (que eso en su plataforma EDI lo deja configurado y ya está automatizado para siempre si quiere) las facturas que emita a su distribuidor, el banco las va a recibir y va a poder disponer el dinero de manera automática (no hace falta enviar las facturas por emails, que en la sucursal las reciban...)
Confirming Para el Confirming Smart Escrow es perfecta. Ahora mismo si un distribuidor llega a un acuerdo con el banco para hacer confirming a los proveedores que acepten era algo más manual y un poco engorroso. El Mercadona de turno tenía que enviar la información al banco, esta revisarla y permitir la financiación de la factura para el proveedor. Se perdía tiempo y como cada vez los plazos de pagos son más pequeños, eso significaba perder dinero. Con nuestro sistema con salo dar el número EDI de Smart Escrow (podemos proporcionar números EDI propios para el banco) y pedir que reexpidan a ese número las facturas que vayan recibiendo de sus proveedores, el banco tendría en tiempo real todas las facturas con todos los datos para poder agilizar muchísimo el sistema (además en un formato normalizado para que se pueda automatizar lo máximo posible)
Por ejemplo en confirming del mercado de perecederos es algo que se ha perdido bastante. Desde hace unos años hay una ley que hay que pagar productos perecederos en 30 días máximo. Entre que el distribuidor manda la información al banco y esté da su visto bueno pasan 8-10 haciendo que la financiación de la factura pase a ser de una media, en este tipo de productos, de 18-20 días, ya siendo poco interesante para el banco y para el que recibe la financiación. En nuestro modelo la información se puede mandar al banco en el mismo momento del pedido (45 días aprox) y ya cuando se emite la factura el banco tiene el Si preparado y puede disponer del dinero en el mismo momento de la emisión de la factura, pudiendo llegar a los 30 días de financiación.
Scoring Proveedores Podemos hacer un scoring distinto a los cliente de los bancos. Un scoring basandose en la relación proveedor-distribuidor es alternativo y complementario al analisis por balances. Podemos saber si el proveedor está haciendo descuentos por encima de la media, si están existiendo más rechazo o aceptación de productos que antes, incremento o no de la facturación... así más de 50 advertencias. Smart Escrow cobraría por el control del pedido y las posibles advertencias o por el preanálisis de un cliente con su proveedor (el sistema permite scoring propios, advertencias que un banco quiera dar más importancia...)
Control de Proveedores Poder hacer lineas de crédito donde se controle a la empresa usando nuestro sistema. No permitir que el banco tenga un problema porque su cliente ha gastado la línea de crédito y este con problemas de solvencia, intentar antes de llegar a ese punto saber que esta ocurriendo en tiempo real con su negocio. Por eso decimos que Smart Escrow tienen más garantías que una línea de crédito.
Avales PEPPOL PEPPOL es el sistema, que lleva la Unión Europea trabajando ya más de 10 años, para normalizar el envío de documentación de proveedores de la administración pública. En abril del 2019 ya se firmo como sistema oficial para toda Europa y se han dado 2 años para que todas las administraciones públicas lo usen. En España vamos con retraso pero dentro de muy poco va a ser obligatorio y el sistema permite lo mismo que EDI o ODETTE. Pedidos, Catalogo Online de precios, Oferta, Contratos... todo va a ir por PEPPOL de una manera normalizada. Esto va a permitir adelantar contratos y crear avales de una manera muy automatica usando Smart Escrow (nosotros somos una de las pocas empresas que tenemos capturada y automatizada todas estas variables para trabajar)
Financiar Sector Automóvil Todo lo que hacemos en el mundo del retail (de la distribución) lo podemos realizar con el mundo de la salud y especialmente del automóvil. ODETTE es el sistema de facturación y pedidos que trabaja el 100% de la industria automovilista y sus fabricas y proveedores. Desde Smart Escrow tenemos control de este sistema y podemos controlar lo mismo que en EDI o PEPPOL (pedidos, cancelaciones, facturas, llegadas a almacén, rechazos de productos, rectificaciones de factura...)

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